Les différents types de prêts

Les prêts à taux fixe
Ils sont indexés sur le marché obligataire. Les banques prennent une marge par rapport aux taux de marché (de 0,50% à 2,50% environ selon les caractéristiques financières de ses clients).
Dans leur fonctionnement, les crédits à taux fixe sont très simples et rassurants: la mensualité reste inchangée sur toute la durée du contrat.
Attention, en cas de rachats anticipés, la plupart des banques vous imposent les pénalités maximum prévues par la loi: 3% du capital restant dû.

Les prêts à taux révisable (ou variable)
Ces crédits sont indexés sur les taux à court terme. L'indice de référence est généralement l'Euribor (indice de référence du marché monétaire). Cet indice peut être, selon les banques, considéré sur 3, 6 ou 12 mois.
Ces prêts sont soumis à la variation des taux, et donc éventuellement de leur répercussion sur la mensualité à rembourser à l'établissement prêteur.
Selon les formules proposées par les banques, le coût des crédits à taux variable est revu à la hausse ou à la baisse tous les trois mois ou tous les ans en fonction de l'évolution de l'Euribor.
Pour éviter une hausse brutale de la mensualité, la plupart des banques ont prévu des garde-fous: la réévaluation est généralement plafonnée à l'inflation.
Si la hausse des taux est supérieure à l'indice des prix, c'est alors la durée du crédit qui sera allongée. A l'inverse, en cas de baisse des taux, les banques privilégient généralement le maintien (en euros) de la mensualité, ce qui permet de réduire alors la durée du crédit, et donc son coût global.

Les prêts à taux capé
Toujours dans la famille des taux variables, on trouve également les prêts "capés" le taux du prêt ne peut dépasser un "cap" ou "plafond" défini lors de la signature du contrat. Il s'agit généralement du taux de départ auquel on ajoute 1 à 3% selon les contrats. En principe le taux est révisé périodiquement et répercuté sur votre mensualité à la date anniversaire de votre contrat. Mais, afin de conserver une mensualité fixe durant toute la durée de votre prêt, les banques proposent maintenant de répercuter les variations à la hausse et à la baisse, en fin de contrat, en allongeant ou en réduisant la durée du prêt.
Ce prêt offre un taux de départ plus élevé qu'un prêt révisable sans couverture (1 point d'écart en moyenne) mais offre en échange une plus grande sécurité.

Les prêts in finé
Le prêt in finé est un crédit immobilier à taux fixe, non amortissable, dissociant le paiement des intérêts du remboursement du capital, destiné à financer un bien à usage locatif direct ou indirect (SCPI).
Dans le cas d'un prêt In Fine, l'emprunteur ne verse que des intérêts à la banque pendant toute la durée du prêt, excepté à la dernière échéance où il rembourse le capital intégralement en une fois. Contrairement au prêt amortissable, le capital ne se rembourse donc pas au fur et à mesure des échéances, mais au terme du contrat ("In Fine", à la fin).
Le prêt In Fine accroît le montant des intérêts déductibles des revenus fonciers et procure un gain fiscal (diminution de votre base imposable) supérieur à celui d'un prêt amortissable. Par contre, l'effort financier à consentir en fin de prêt est beaucoup plus important puisque le capital emprunté doit être remboursé en une seule fois.
Le plus souvent, le crédit In Fine est associé à un contrat d'assurance-vie ou produit de capitalisation, donné en garantie à la banque, qui permet de constituer progressivement l'épargne nécessaire au remboursement intégral du capital à la dernière échéance.

Les prêts relais
Acheter un appartement avant d'avoir revendu le précédent implique souvent d'avoir recours à un financement sur une courte durée. Le crédit relais, permet de faire la jonction entre ces deux opérations.

Les assurances de prêt
Le plus souvent, votre offre de prêt sera accompagnée d'une offre d'assurance décès, invalidité et éventuellement chômage. Indépendante de l’offre de prêt, l’assurance proposée par le banquier n’est pas obligatoire. Les banques bénéficiant de tarifs collectifs préférentiels, leurs taux sont souvent compétitifs. Vous pouvez néanmoins souscrire une assurance individuelle auprès de votre propre assureur.